借金返済方法

借金返済の悩み

借金返済の苦しみから

冒頭の電話、この時はまだ、返済には困っていませんでした。
多少資金繰りが厳しくなっても、なんとか回していました。
しかし、時間が経つにつれて、また、景気の悪化で、どうにもこうにもお金が回らず、返済が滞ることが増えてきました。
作った借金が、キャンブルや女ではないとはいえ、必死で返す努力をしました。

借金の問題に関しては、家族や知人には知られたくない、もちろん、会社にも知られたくないと感じている人が多いでしょう。
私もそうでした。家族には心配をかけたくない、できれば、何もなかったかのように、借金ゼロに戻したいと・・・。

また、借金とは別に住宅ローンの返済もある場合、どうしても、住宅だけは残したい。っと切羽詰っている人もいるでしょう。
そこで、少しでも参考になればと、Q&Aサイトを立ち上げました。

取り立て・催促の電話を止める方法

一番の悩みは、返済の催促の電話ではないでしょうか？
もちろん、返していない自分が悪いと思いながらも、かかってくる電話・督促状には、ノーローゼになりそうになります。
電話に出ない！携帯の電源を入れない！というのは対処法にもなりません。
債権者も脅すことが目的はなく回収することが目的であるため、家や会社にまで押しかけ、逆に厄介になるケースもあります。

そこで、催促を止めさせる方法は、代理人を立てることです。
もっと簡単に言うと弁護士・司法書士の先生に窓口になってもらうことです。
弁護士・司法書士に、借金の整理（借金返済）を依頼することで、債権者は当人に連絡することが不可能となり、窓口はすべて代理人になるのです。

借金整理が前提ですので、その整理の種類や手続きを続けて紹介していきます。

匿名無料診断で、現状を把握しましょう

まずは今の現状を再確認することからはじまります。借金返済をシミュレーション

街角法律相談所が提供する匿名無料診断・借金相談シミュレーターです。
借金解決診断シミュレーターは”３つの質問”に答えるだけで、債務の減額方法、や月々の返済額がいくらになるのかがわかります。
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借金　返済　方法

債務整理の方法
債務整理の方法には自己破産、個人再生、任意整理、特定調停といくつかの種類があります。
自己破産は、裁判所を介し破産宣告を得て免責(借金を帳消し)を決定させることです。
個人再生は、借金を減額し返済負担を圧縮すると同時に、返済計画のもとに、その借金を返済していく方法です。
任意整理は、弁護士や司法書士にお願いし、借金の減額、分割での支払いなどを要求を求めるものです。
特定調停は、裁判所で調停委員を間に置き、債権者との交渉です。

一般的には任意整理と自己破産
①資産（家・車）を残して、借金を減額したい人・毎月の返済額を減らしたい人
弁護士や司法書士に間に入ってもらい借金の整理をしてもらうこと、それが任意整理です。
高金利の状態で払い続けたお金の返還請求する過払い金請求、返済額の再計算、また、返済方法の見直しをすることで、家や車を処分することなく、借金の減額が可能です。

②返済能力もなく資産などすべて失ってもいいので、裸一貫からやり直したい人
返済が不可能な人が破産宣告を受けて破産者になり、免責を受け借金を免除してもらう手続きが自己破産です。
再出発を手助ける位置づけもありますが、自由財産(生活に必要なもの・お金)以外の財産は失うことになりますので、借金はチャラになりますが、財産も失います。

借金　返済　相談

借金返済・債務整理として、口コミや評判のいい事務所をピックアップしました。

板垣法律事務所：過払い金請求に強い！！

過払い金をガッポリ！請求したい人におすすめの板垣法律事務所！
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もちろん、家族や会社などへの情報は漏れません！（秘密厳守）
そして、督促即日ストップ！もう、債権者からの連絡におびえることはありません。

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樋口総合法律事務所は、平日の昼間は仕事などで相談できないというお声にお応えし、日本全国：365日いつでも24時間無料相談に対応しております。

弁護士事務所・司法書士の選び方

債務整理・任意整理・自己破産を個人で決定するより、やはり、専門家に意見を聞き決定・進めていく形が望ましいでしょう。
そこで、代理人として弁護士さんの選出方法のポイントを１つ説明します。
弁護士も司法書士も、任意整理は債権者との交渉が基本的なので、時間と労力を必要とします。結論から行くと、自己破産の手続きは事務所スタッフ（パラリーガル；paralegal）の書類作成が基本なので、流れ作業で行え、手っ取り早く進められるため自己破産を勧めてくる場合があります。
よって、１つの事務所にだけお問い合わせするのではなく、複数の事務所にお問い合わせをし親身に相談に乗ってくる事務所をしっかり探しておきたいですね。借金の弁護士費用

債務整理に掛かる費用について

債務整理は弁護士に相談するだけであれば、相談先の法律事務所によっては無料で済む可能性があります。しかし、債務整理の作業を弁護士に行ってもらう場合は、通常の依頼と同様に着手金や成功報酬といった費用がかかります。
債務整理の費用を整理の方法別に見ていくと、任意整理の場合は、着手金と成功報酬は債権者の数に応じて変動します。債権者数が多い場合は高額になることから、弁護士は債権者が多い債務者に対しては他の整理方法をすすめることが多いです。個人再生手続や自己破産申請の場合は、着手金は30万円前後で、成功報酬は着手金と同程度を上限としていることが多いです。
弁護士費用の支払いは一括払いが原則です。しかし、一括払いが困難な場合は分割払いにすることもできます。特に一括払いできるだけの資金を用意できない場合が多い債務整理の依頼者は、分割払いを選択する傾向にあります。分割払いを選択した場合であっても、金融会社からの融資やクレジットカードの利用時などのように分割手数料や利息が請求されることはないので、分割払いを望む場合は遠慮せずに依頼した弁護士へ伝えましょう。債務整理,費用

借金をゼロにする方法はあるの？

借金を合法的に減額する方法はあります。
条件によっては、借金ゼロにもなりますし、逆にお金が返ってくる場合もあります。
それが、借金整理；債務整理です。
債務整理(借金整理)とは、弁護士や司法書士に依頼し、借金の交渉（減額・返済方法の変更、過払い請求）を行い、返済を楽にするものです。
裁判所を通して、法的に決定する形もあります。借金の時効
債務整理・減額方法

債務整理では最初に過払い金を計算します

債務整理には過払い金請求や、任意整理、自己破産など様々な借金の処理の仕方があります。
これらの債務整理を行うときは、貸金業者から借り入れ契約を行った時点に遡って、利息制限法の上限金利である15%から20%の金利に引き下げた状態で再計算を行い、払いすぎた過払い分を借金の総額から引き下げた状態で処理を行います。
任意整理では法律の専門家が貸金業者と話し合いを行うことで和解をして、和解した内容に基づいて返済をすることで借金を整理することができます。
過払い金請求については貸金業者から借り入れた期間が5年以上で、金利が18%を超える場合は払いすぎた過払い分を取り戻すことができる可能性が高いです。
個人再生の場合でも、払いすぎた分を差し引いて再計算を行ってから残った債務について、借金の完済を行う手続きとなっています。
自己破産に関しては財産の所有がなく債務を返済していく能力が無いことを裁判所が認めることで、その後の借金の支払いについて全てを免責する手続きを行うことを言います。債務整理,過払い

債務整理と住宅ローンについて

借金の返済が苦しくなったことで債務整理に頼る人が少なくありませんが、収入が無いために返済が困難な場合は「自己破産」を選択するしかありません。ただ、安定した収入があり、借金を大幅に減額してもらうことで返済を継続できるのであれば、「個人再生」という債務整理が可能になります。
個人再生の最も大きな特徴は、住宅ローンの残債があっても住宅を差し押さえられないことです。その代わり、住宅ローンは債務整理の対象から外れるため、減額が行われません。従って、残債はそのままの金額で返済を続けなければなりません。
そして、住宅ローン以外の債務総額を規定の最低弁済額（債務総額の5分の1～10分の1）まで減額してもらい、その金額を3年間で返済します。
ただし、個人再生には「清算価値保障の原則」というものがあり、所有している私財の現在の価値が最低弁済額を上回る場合は、上回った金額分を弁済額に加えなければなりません。そのため、住宅の現在の評価額が住宅ローンの残債より大幅に上回る場合は、住宅を手放さざるを得なくなることもあります。債務整理,住宅ローン